FP名人とは？ライフプランソフトの特徴とメリットを徹底解説｜詳細シミュレーションで将来の不安を見える化

2022.09.04 著者情報 ファイナンシャルプランナー　森 逸行 AFP（日本FP協会認定）／2級FP技能士／証券外務員二種（IFA）／住宅ローンアドバイザー
住宅購入・資産運用・保険・相続まで幅広く対応。実務経験に基づいた、現実的で分かりやすいアドバイスを提供している。

・将来のお金の流れが見えない
・老後資金が足りるか不安
・住宅購入しても大丈夫か知りたい

このようなお悩みをお持ちの方は非常に多いです。

こうした不安を解消するために重要なのが、

👉 お金の流れを「見える化」することです。

そのために活用されているのが、ライフプランソフト「FP名人」です。

FP名人は、収入・支出・資産状況をもとに、

👉 将来の家計や資産の推移を具体的にシミュレーションできるツールです。

本記事では、

・ライフプランニング診断とは何か
・FP名人の特徴とメリット
・実際にできるシミュレーション内容

について、わかりやすく解説します。

ライフプランニング診断とは

人生には、

・お子さまの教育費
・住宅購入
・老後資金

など、大きな支出が発生するイベントが数多くあります。

これらを事前に把握せずに進めてしまうと、

👉 将来の資金不足や家計の不安につながる可能性があります。

ライフプランニング診断とは、

👉 現在の収入・支出・資産状況をもとに、将来のお金の流れを予測するものです。

これにより、

・無理のない住宅購入
・老後資金の準備
・保険の見直し

👉 といった判断ができるようになります。

ライフプランニング診断ソフト「FP名人」とは

FP名人は、26年以上の実績を持つプロ仕様のライフプランソフトです。

社会保障制度や税制の改正にも対応しており、

👉 常に最新のデータをもとにシミュレーションが可能です。

独立系ファイナンシャルプランナーをはじめ、

・金融機関
・保険代理店

などでも活用されている信頼性の高いツールです。

👉 一般的な簡易シミュレーションとは違い、より精度の高い分析が可能です。

FP名人で何ができる？主な機能

FP名人では、以下のようなシミュレーションが可能です。

税金のシミュレーション

・所得税
・住民税

👉 控除（住宅ローン控除・生命保険料控除）も含めて自動計算

教育費のシミュレーション

・進学パターン別に算出
・全国平均 or 個別入力対応

👉 将来の教育費を具体的に把握できます

生命保険の必要保障額

万が一の際に必要な保障額を、

👉 遺族の支出 − 収入

から自動計算

👉 過不足のない保険設計が可能です

住宅ローンの資金計画

・返済シミュレーション
・繰り上げ返済効果
・借り換え比較

👉 将来の負担を見える化できます
● 老後資金のシミュレーション
・年金受給額
・生活費
・資産残高

👉 何歳まで資金が持つかを確認できます

FP名人の強み

FP名人の最大の特徴は、

👉 「精度の高いキャッシュフロー分析」です。

・収支の推移
・資産残高の変化
・ライフイベントごとの支出

👉 グラフと数値で可視化されます

そのため、

👉 感覚ではなく“根拠のある判断”ができるようになります。

ヒアリングシートについて

FP名人では、

👉 スマホやタブレットから入力できるWEBヒアリングシートを使用します。

・家族構成
・収入
・住宅状況
・将来の希望

👉 これらを入力することで、正確な診断が可能になります。

なぜライフプラン診断が必要なのか？

多くの方が、

👉 「なんとなく不安」

という状態のまま意思決定をしています。

しかし、

👉 お金の問題は“見える化”することでほとんど解決できます。

・住宅購入しても大丈夫か
・老後資金は足りるか
・保険は適正か

👉 すべて数値で判断できます。

FP名人専用のヒアリングシート

ご家族のプロフィールについて

収入について

お住まいについて

【現在】

【将来】

その他の収入・支出について

セカンドライフの計画について

万一の場合の備えについて

万一の場合の配偶者の仕事の有無

FP名人WEB版ヒアリングシート

ライフプラン作成に必要な情報をQRコードで読み取りスマホやタブレットから入力ができます。 FP名人ヒアリングシートWEB版

動画で分かりやすく解説していますのでチェックしてみてください。

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(お客様用)ヒアリングシートWEB版　動画解説

ファイナンシャルトレーナーFP名人ヒアリングシートWEB版
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ファイナンシャルトレーナーFP名人ヒアリングシートWEB版

診断できる項目は

現在の所得税・住民税

現在の収入から住宅ローン控除や生命保険料控除を自動計算し所得税と住民税のシミュレーションを出すことができます。

将来のお子さまの教育費

子どもの将来の希望する教育費をシミュレーションで出すことができます。

シミュレーションは全国平均での算出とここに入力できる２通り選択できます。

生命保険の必要保障額計算

必要保障額とは、あなたが亡くなった後、のこされたご家族に必要となるお金（遺族の支出）から、のこされたご家族が得られるお金（遺族の収入）を差し引いた金額（＝不足する金額）です。

この不足分を死亡保険でまかなうというのが、基本的な考え方です。

住宅ローンの資金計画

住宅ローンを組んでいる方は、将来の返済計画のシミュレーションが作成できます。

住宅ローンの繰り上げ返済節約効果

繰り上げ返済やローンの借り換えにも対応してます。

また、繰り上げ返済のシミュレーションの算出ができます。

老後の必要費用とは？

定年を迎えて退職金や年金以外に準備していた貯蓄を生活費として使い始めるとき、その資金を老後資金と呼びます。

老後資金を使いはじめる年齢を65歳とする場合、その後の生活に必要な資金はいくらで、もらえる年金の額は一体どれくらいなのかを算出します。

シミュレーションのレポート項目は

今後のキャッシュフロー表今後の収支

金融資産残高の推移グラフ

お子さまのための支出推移表・グラフ

住宅ローン資金計画

住宅ローン繰り上げ返済節約効果

遺族のキャッシュフロー表

必要保障額と死亡保険金の対比グラフ

退職後の必要資金

その他の機能

住宅ローン控除2025年まで延長・控除率0.7％対応。

将来の収入や職業の変化にも対応した住宅ローン控除の効果算出 住宅ローンを夫婦共有名義にした場合のそれぞれの住宅ローン控除の効果 iDeCoやDCのマッチング拠出による節税効果（今後の累計）の算出 幼児教育無償化への対応してます。

まとめ

ライフプランニング診断は、

👉 将来の不安を解消するための最も有効な手段です。

中でもFP名人は、

・実績
・精度
・対応範囲

のバランスが優れたライフプランソフトです。

👉 「なんとなくの不安」を「具体的な安心」に変えることができます。