住宅ローン・住宅購入相談|立川・国立・国分寺FP・ファイナンシャルプランナー

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住宅購入相談

住宅ローン・住宅購入相談

住宅購入相談

住宅ローン相談と住宅購入のトータルサポートを致します。

いくらまでの住宅ローンを組めるのか?
返済期間は何年か?固定金利と変動金利は?
返済月額はいくらか?ボーナス払いの有無は?
そのほかの維持費はいくらか?を事前にしっかりと把握しておくことで物件の選定や購入する際の目安になり、購入後も安心して住むことができます。
「住宅ローンの・借入可能金額返済可能額を知りたい」
「一番利率の低い金融機関を知りたい」
「変動金利と固定金利の違いを知りたい」
「マンションと戸建て住宅の違いを知りたい」
「繰り上げ返済の効果を詳しく知りたい」
など
中立的な立場でアドバイスいたします。

住宅ローンのこんなお悩みありませんか?

  • 住宅ローンの審査が通るかな?
  • ちゃんと支払っていけるかな?
  • 頭金ってどのくらい必要?
  • 金利は “変動金利” それとも “固定金利”?
  • ボーナス払いの有無は?
  • 夫婦での借り入れはできるの?
  • 住宅ローン以外の費用は?
  • 管理費や修繕積立金も計算に入れる?
住宅購入は人生最大のお買い物!
\ 失敗しない住宅ローン設計のために /
だからこそお金のプロであるファイナンシャルトレーナーが あなたの望む将来にぴったりの住宅購入をワンストップでサポートいたします!住宅を購入するまでにはたくさんのステップがあります。 どのステップでも選択肢の中からお客様にとっての最適を選び、 “失敗しない住宅ローン・住宅購入” をトータルサポートさせていただきます。
  • 銀行選び

    住宅ローン
    借入金融機関選び

  • 住宅ローン 返済シュミレーション

    住宅ローン
    借入方法の選択
    固定金利 / 変動金利

  • 借入方法 固定金利 / 変動金利

    住宅ローン
    返済計画・返済シュミレーション

  • 返済計画

    住宅ローン
    返済計画
    ボーナス払いの有無

  • 団体信用生命保険

    返済計画
    団体信用生命保険
    特約の有・無

  • 病気になった時

    リスク分析
    ハザードマップでのリスク把握
    火災&地震保険の検討

  • 住宅ローン以外に 必要なお金

    住宅ローン以外の費用
    管理費・修繕積立金の把握

  • 住宅メーカー選定

    大規模修繕の計画
    修繕積立金 上昇率の把握

  • 資金計画

    中古マンション 購入時のアドバイス

「住宅は購入したいけれど、お金のことを真剣に考えたことがなかった!」という方も ご自身で将来を思い描けるようサポートさせていただきますので、お気軽にご相談ください。

\相談するメリットは・・・・?/

  • 01
    ライフプランシートがもらえ、将来の課題や不安が明確になり改善できる!

    1人ひとりのライフプランをおうかがいし、ライフプランニングを受けられる!

  • 02
    ライフプランシュミレーションシートがもらえる!

    プロ仕様のライフプラン診断(FP診断)シートがもらえ、将来の課題や不安が明確になり改善できる!

  • 03
    診断結果を下に住宅ローン返済プラン専門家と一緒に立てられる!

    診断結果を元に住宅ローン返済プラン専門家と一緒に立てられる!

ファイナンシャルトレーナー 
森が担当いたします!

ファイナンシャルトレーナー 森が担当いたします!

すべてのお客様に『ライフプランニング診断』を受けて頂くことをお勧めさせていただいております。ライフプランニングは、生涯希望されるライフイベントを書き出し、それぞれのイベントでどれだけのお金が必要になるかを見積もり、そのイベントの計画を立てることです。将来の『教育費がどれくらいかかるか?』老後の『年金がどれくらいもらえるか?』など、将来をを見据えた『お金の見える化』ができることがメリットです。

ライフプランの全体像が見えてくることで、将来の課題や悩みの対策方針を立てることができます。

今後の貯金や投資、家計の見直しや保険、住まいなど考える上で、お金をかけるべきところと抑えるべきところの"メリハリ"をつけ、資産運用などのマネープランを立案して実践していけば、お金に対する不安を解消していくことができます。

「ライフプランニング、教育資金対策」「住宅ローン」「保険相談、保険の見直し」「資産運用、老後資金、相続対策」などのご支援をしています。出来るだけ分かりやすい言葉を使い、自ら試し自分で実施した経験をもとにアドバイスをさせていただいております。

ご相談の流れ

  • STEP01
    お問い合わせ
  • STEP02
    対面もしくはオンライン面談の日程を調整
  • STEP03
    個別コンサルティング実施
  • STEP04
    詳細をヒアリング
  • STEP05
             
    ヒアリング内容に合わせてご提案

※ライフプランニング診断は3年~5年定期的に実施することをお勧めしております。

実績・実例

  • 46

    男性

    40歳代 3人家族 子供の教育費と老後資金を不自由なく準備するためのライフプランに沿った資産形成

    相談背景

      【相談者情報】 ・上場企業で勤務している(外食産業) ・退職時期は65歳 ・一戸建ての注文住宅を予定購入金額よりオーバーして購入した事で返済が不安 【相談者ご要望】 ・ライフプランニング診断を受けたことがないのでこの機会に診断を希望 ・不自由なく暮らすための投資を学びたい ・より良い利率での資産形成の検討 ・住宅ローンが退職後にも残るので不安 ・子供たちの教育資金の対策をしたい ・将来の家計の収支が気になる

    相談内容

      1.【プロフィール】 世帯主(男性)48歳 配偶者(女性)40歳 長女(女性)7歳 2.【収入】 ●世帯主 月収: 45.0 万円職業: 会社員・パート(厚生年金) 退職予定年齢: 65 歳 賞与: 140.0 万円退職一時金: 1,200.0 万円 年収: 680.0 万円 今後の年収予定: 平均的な上昇率再就職予定: なし 再就職退職予定年齢: - 歳 再就職月収: - 万円 ●配偶者 月収: 20.0万円職業: 会社員・パート(厚生年金) 退職予定年齢: 60 歳 賞与: - 万円退職一時金: - 万円 年収: 240.0万円 今後の年収予定: 横ばい再就職予定: なし 再就職退職予定年齢: - 歳 再就職月収: - 万円 3.【生活費】 基本生活費: 20.0 万円 4.【お子さま進路】 ●第1子 保育園・幼稚園: 幼稚園私立 小学校: 公立 中学校: 公立 高校: 公立 大学: 私立文系 大学通学: 自宅 5.【お住まい】 ●現在家賃を払っている: いいえ 家賃: - 万円 ●現在自宅を所有している、または返済中のローンあり: はい 駐車場代・固定資産税等の年間経費: 15.0 万円 毎月返済額: 12.0 万円 ボーナス時加算額: - 万円 完済予定年齢: 80 歳 ●住宅取得予定あり、または買替え予定あり: いいえ 購入予定年齢: - 歳借入期間: - 年 物件価格: - 万円金利: - % 頭金: - 万円借入額: - 万円 その他(贈与)額: - 万円 6.【その他収支】 ●収入 ①イベント名: 収入1 継続区分: 継続的収入 金額: - 万円 時期: - 歳~ - 歳まで 1 年ごと ●支出 ①イベント名: 車替え 継続区分: 継続的支出 金額: 200.0 万円 時期: 50 歳 ②イベント名: 旅行 継続区分: 継続的支出 金額: 50.0 万円 時期: 48 歳~ 60 歳まで 2 年ごと ③イベント名: その他の支出[その他] 継続区分: -継続的支出 金額: 100.0万円 時期: 59 歳から70 歳まで 1 年ごと 7.【貯蓄・運用】 現在の貯蓄額: 1,800.0 万円 年間の貯蓄ペース: 50.0 万円 投資信託 3.000% 勤務先定期預金 1.250% 固定資産円ベース 4.300% 8.【老後】 老後の生活費: 14.0 万円

    森逸行(もり としゆき)

    FPコメント

    ライフプラニング診断を行いました。 資産運用歴が20年以上あるとの事で、投資には自信をもっておられましたので投資信託などはそのまま継続していただくことをお勧めしました。 勤務先での定期預金の利率が『1.25%』で預け入れをしているとの事でしたので、少しでも利率の高い金融商品に預け替えする事をお勧めいたしました。 例えば、米国債や利率の良い米ドル建て一時払い終身保険などを解説しました。 住宅ローンの完済が75歳になることを不安に思われておりましたが、将来のキャッシュフロー表から読み取り、65歳の退職時に受け取れる退職金をローン返済に充てる事も出来ますし、繰り上げ返済をせずに75歳まで払い続ける事の選択肢があることを説明させていただきました。 子供の教育資金に関しては、ご夫婦が元気で今と同じに仕事が出来ていれば教育資金に困ることがなく子供の希望する教育プランを実現させてあげられることもお伝えいたしました。 しかし、大きな病気や仕事が出来なくなった時の就労不能時の保障の確保がカバーされていないので、生命保険で担保することもアドバイスさせていただきました。

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  • 55

    男性

    住宅ローン残高1500万程度ですが老後に備えて住み替えを考えております。

    相談背景

    住宅ローンを二重で組むことが可能か、物件価格の範囲を事前に把握しておきたいとの事で相談

    相談内容

    年齢や資金的に住宅ローン、団信加入等総合的に考えて今後のライフプランを考えたい。

    森逸行(もり としゆき)

    FPコメント

    ライフプランニングのご説明をさせていただき、今まで一度もライフプランニングを受けたことがないとの事でライフプランニング診断を受けていただきました。 LP診断の項目の住宅ローン返済計画表を作成し住み替えの参考にしていただきました。 【住宅ローン残高1500万程度ですが老後に備えて住み替え検討】 新築でマンションを購入したのが約10年ほどになるため、このタイミングで売却した時に当時の購入金額と同額程度で売却できる事を想定し住み替えの物件価格を算出しました。 【年齢や資金的に住宅ローンを考えたい】】 年齢は55歳という年齢もあり、住宅ローンの返済年齢80歳までの住宅ローンになる事をご案内し物件価格と返済年齢を割り出しました。 【団信加入等総合的に考えたい)】 団体信用生命保険は、死亡したら住宅ローンが『0』になる事は、知っていたものの、三大疾病や八大疾病の際にも住宅ローンが『0』になる特約はご存じなかったので、特約の保障範囲やメリットをご説明いたしました。

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  • 35

    男性

    新築マンションの購入を検討しているが、住宅ローンの返済と返済計画に不安がり相談(ご夫婦で相談)

    相談背景

    サラリーマンで今年結婚をし、結婚を機に新築のマンションを購入予定

    相談内容

    新築マンションの物件は、都心から少し外れた郊外の駅直結のマンションでした。 気に入った理由は、駅直結や始発電車がある事で、朝の通勤時には座って行ける便利さが理由とのことでした。 物件価格も現在の収入でも返済出来る範囲での価格になり選んだとのことでした。 とはいえ,本当にこの物件を買っていいのか?35年間住宅ローンの返済が出来るのか?不安とのことで相談をいただきました。

    森逸行(もり としゆき)

    FPコメント

    上場企業に勤務してる事もあり、収入は安定しているものの、住宅ローンの返済に不安がありました。 その不安を解決させるためにライフプランニングをすることをおすすめしました。 ライフプランニングを実施する事により自分にあった適切な返済計画を立てる事が出来るとのことでした。 また、マンションのモデルルームの見学に行く事で、憧れのマンション購入!!ってこともあり無理してでも買いたいと思うようになります。 そこで、住宅ローンの借入限度額と返済可能額をシュミレーションを出して差し上げました。 ライフプランニングの診断は、FP名人という専用ソフトを使い作成いただきました。その診断結果は20項目以上の項目を診断でき、住宅ローンの繰り上げ返済のシュミレーションも出していただき、いつ、どの程度の金額を繰り上げ返済すると効果的に返済が出来るかを知ることが出来ました。 【住宅ローン控除の相談アドバイス】 また、住宅ローン控除で毎年戻ってくるお金をただ使うのではなく、住宅ローン控除で戻ってくお金を積み立てをする仕組みづくりのアドバイスを行い、その仕組みは、控除され戻ってくお金を利率の良い金融商品にて運用し住宅ローン控除が終わりを迎える10年~12年後に繰り上げ返済を行う事で、退職後や老後に住宅ローン残さずに返済できる方法を案内し実行しました。 【ボーナス払いの相談アドバイス】 ボーナス払いの有無の相談は、会社の給与体系や業態によるとの事で判断してほしいとアドバイスしました。ボーナス払いに向いている職種は、公務員や上場企業などでボーナスが一定の金額とあらかじめ決められている会社のか方。ボーナス払いに向かない職種は、ボーナスの支給金額がインセンティブや業績の連動で支給金額が決まる職種になります。 住宅ローンは長期的に支払うローンになるため、ボーナスが多い時と全く支給されない等、変動があるとボーナス払いができません。 ボーナス払いができないことで、住宅ローンの返済計画が大幅に変わってしまうこともあります。 最悪状態では、ボーナス払いをできずに借入銀行から差し押さえなんてことにもなりかねない、っということも含めて検討が必要とご説明をさせていただきました。 【マンション管理組合】 入居した後には、マンション管理組合の参加を進めさせていただきました。 理由は、購入したマンションの価値の向上とマンションで問題になる事がすべて把握できるのでお勧めさせていただき、その結果現在でのマンション管理組合の理事を行っていただいております。

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Q&A

  • 住宅ローンの相談のみの相談は行っているか??

    住宅ローンだけの相談も行っております。 住宅ローン返済可能額の算出から頭金・繰上げ返済の有無など、お客様の家族構成や収入に沿って、その時々の金利を踏まえてご案内いたします。

    特に将来の計画やライフプランがないのですが、大丈夫でしょうか?

    はい、大丈夫です。 経験豊富なファイナンシャルプランナーが、ご自身の状況を丁寧にヒアリングして、一緒にライフプランを作成していきますので、些細な疑問やお悩みもお伝えください。

    押し売りされたりしないでしょうか?

    押し売りは一切しておりません。 お客様の状況にあったものを情報提供として提案させていただくことはありますが、必要がないものはバッサリとお断りいただいて構いません。 あくまで中立の立場からお伝えさせていただきます。

    ライフプランニングには、何か準備が必要なものはありますか?

    もし家計簿をつけているなら家計簿をご準備ください。 なければ大丈夫です。 あとは、年収を把握してほしいことと、生命保険などの保険証券または内容のわかるものなどお手元にご準備ください。 住宅ローンがあればその詳細がわかるものもご準備ください。 その他のローンがある場合にはその詳細もわかるといいです。

    相談はオンラインでしょうか?それとも対面でしょうか?

    お客様のご都合によってお選びいただけます。 対面をご希望の場合、希望の場所をご指定いただけましたらお伺いさせていただきます。

    相談にはどのくらいの時間がかかりますか?

    ご相談内容にもよりますが、1回あたりおおよそ1時間〜2時間程度です。 ライフプラン作成のためのお時間も含まれます。 延長料金はかかりませんのでご安心ください。

    子どもがいても大丈夫でしょうか?

    はい、大丈夫です!お子様と一緒にご参加される方もいらっしゃいます。 また、オンライン面談も可能ですのでお気軽にご相談ください。

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