40歳代　5人家族　家計改善と子供の教育費の準備と老後資金対策

相談背景

　
【相談者情報】
・住宅ローンを2個組んでいる
・10年前に投資不動産を2600万で購入、現在の相場では3500万ほどに上がっている
・現在は、投資不動産は賃貸に出し貸している毎月の収支は4.6万円不動産収入になっている。
・会社の業績が悪いので将来に不安がある

【相談者ご要望】
・毎月赤字になっているかもしれないので、家計の改善
・子供たちの教育資金の対策をしたい
・投資不動産の売却のタイミングは？
・どうすればもっと生活が楽になるか？

相談内容

１．【プロフィール】

世帯主・男性 40歳
配偶者・女性 40歳

長女（女性） 9歳
長男（男性） 7歳
次男（男性）4歳

２．【収入】

●世帯主
月収: 48.0 万円職業: 会社員･パート(厚生年金) 退職予定年齢: 65歳
賞与: 180.0 万円退職一時金: 1000万円
年収: 756.0 万円
今後の年収予定: 横ばい再就職予定: なし
再就職退職予定年齢: - 歳
再就職月収: - 万円

●配偶者
月収: 0.0 万円職業: その他主婦等(未加入･3号) 退職予定年齢: 60 歳
賞与: 0.0 万円退職一時金: - 万円
年収: 0.0 万円
今後の年収予定: 横ばい再就職予定: なし
再就職退職予定年齢: - 歳
再就職月収: - 万円

３．【生活費】
基本生活費: 25 万円

４．【お子さま進路】
●第１子
保育園・幼稚園: 幼稚園私立
小学校: 公立
中学校: 公立
高校: 私立
大学: 私立理系
大学通学: 自宅
●第２子
保育園・幼稚園: 幼稚園私立
小学校: 公立
中学校: 公立
高校: 公立
大学: 私立文系
大学通学: 自宅
●第３子
保育園・幼稚園: 幼稚園私立
小学校: 公立
中学校: 公立
高校: 公立
大学: 私立理系
大学通学: 自宅

５．【お住まい】
●現在家賃を払っている: いいえ
家賃: - 万円
●現在自宅を所有している、または返済中のローンあり: はい
駐車場代・固定資産税等の年間経費: 30.0 万円
毎月返済額: 11.0 万円
ボーナス時加算額: 0.0 万円
完済予定年齢: 72 歳
●住宅取得予定あり、または買替え予定あり: いいえ
購入予定年齢: - 歳借入期間: - 年
物件価格: - 万円金利: - ％
頭金: - 万円借入額: - 万円
その他（贈与）額: - 万円

６．【その他収支】
●収入
①イベント名: 不動産
継続区分: 継続的収入
金額: 49.2 万円
時期: 34 歳～ 65 歳まで
1 年ごと
②イベント名: 積立保険
継続区分: 一時的収入
金額: 300.0 万円
時期: 40 歳
③イベント名: 積立保険
継続区分: 一時的収入
金額: 300.0 万円
時期: 48 歳
●支出
②イベント名: 自動車
継続区分: 継続的支出
金額: 70 万円
時期: 39 歳～ 70 歳まで
1 年ごと
③イベント名: -旅行
継続区分: -継続的支出
金額: 20万円
時期: 40歳～ 65歳まで
- 年ごと

７．【貯蓄・運用】
現在の貯蓄額: 80 万円（積み立てNISA：80万）
年間の貯蓄ペース: 0.0 万円

８．【老後】
老後の生活費: 22 万円