ファイナンシャルトレーナーではNISA・資産形成・証券に関するご相談に対応しています
住宅購入・資産運用・保険・相続まで幅広く対応。実務経験に基づいた、現実的で分かりやすいアドバイスを提供している。
ファイナンシャルトレーナーでは、ライフプランニングを基盤として、NISAを活用した資産形成や投資信託など、証券・資産運用に関するご相談に対応しています。
これまで私たちは、住宅購入、住宅ローン、生命保険、損害保険、教育資金、老後資金、相続など、個人・法人のお客様から幅広いお金のご相談をお受けしてきました。
こうしたご相談の中で、近年特に増えているのが、
「NISAを始めたいけれど、何から始めればよいか分からない」
「証券口座を開設したものの、どの商品を選べばよいか分からない」
「銀行や証券会社から商品を勧められたが、自分に合っているのか判断できない」
「退職金を受け取ったが、どのように管理すればよいか分からない」
「相続でまとまった資産を受け取ったが、そのまま預金にしておくべきか、運用した方がよいのか相談したい」
といった、資産形成や資産運用に関するお悩みです。
ファイナンシャルトレーナーでは、こうしたお客様のお悩みに対応するため、ライフプランニングと資産形成・証券に関するご相談を一体的にサポートしています。
目次
NISA・資産形成についてご相談いただけます
NISAは、個人の資産形成を支援する税制優遇制度として広く利用されています。
一方で、「NISAを始めること」自体が目的になってしまっている方も少なくありません。
NISAはあくまでも資産形成のための制度の一つです。
大切なのは、
「何のためにお金を増やしたいのか」
「いつ、そのお金を使う予定なのか」
「どの程度の値動きまでなら受け入れられるのか」
を考えることです。
例えば、同じ1,000万円という資産があったとしても、30代の方と60代の方では、適した資産の持ち方が同じとは限りません。
住宅購入の予定がある方、子どもの教育費が必要な方、退職を控えている方、すでに年金生活に入っている方でも、お金を使う目的や時期は異なります。
そのため、ファイナンシャルトレーナーでは、金融商品を選ぶ前に、お客様の現在の資産状況や収支、家族構成、将来のライフイベントなどを確認することを大切にしています。
「何を買うか」より「何のためのお金か」から考える
資産形成や投資のご相談では、
「どの商品がおすすめですか？」
「一番リターンが高い商品はどれですか？」
というご質問をいただくことがあります。
もちろん、金融商品の特徴やリスクを理解することは重要です。
しかし、私たちが最初に考えるのは商品ではありません。
まず考えるのは、
「このお金は何のためのお金なのか」
ということです。
例えば、
・数年以内に住宅購入で使うお金
・子どもの教育費として使うお金
・10年、20年先の老後のためのお金
・退職後の生活費として取り崩していくお金
・将来、子どもや孫へ残したいお金
では、それぞれ目的も運用できる期間も異なります。
近い将来に使う予定のお金まで投資に回してしまうと、必要なタイミングで相場が下落している可能性があります。
一方で、長期間使う予定のない資金については、預貯金だけではなく、資産形成を検討する選択肢もあります。
大切なのは、すべてのお金を同じように考えないことです。
「使うお金」「守るお金」「将来に向けて育てるお金」など、目的に応じて資産を整理することから始めます。
退職金・老後資金のご相談
50代・60代のお客様から増えているのが、退職金や老後資金に関するご相談です。
退職金は、長年働いて築いてきた大切な資産です。
そのため、退職金を受け取ったからといって、すぐに金融商品を購入する必要はありません。
まず確認したいのは、
・毎月の生活費はいくら必要か
・公的年金はいくら受け取れるか
・住宅ローンは残っているか
・今後、大きな支出の予定はあるか
・医療や介護にどの程度備えるか
・何歳まで資産を維持したいか
といった、退職後のライフプランです。
退職後は、現役時代のように給与収入が継続するとは限りません。
そのため、「資産を増やすこと」だけではなく、「どのように使い、どのように守り、どのように取り崩していくか」という視点も重要になります。
ファイナンシャルトレーナーでは、退職金という一部分だけを見るのではなく、公的年金、預貯金、保険、不動産、金融資産などを含め、老後の資産全体を確認しながら考えていきます。
相続したお金・まとまった資産のご相談
相続などによって、突然まとまった資産を受け取ることがあります。
これまで大きな資産を管理した経験がない場合、
「銀行に置いておくだけでよいのか」
「投資を始めた方がよいのか」
「どのくらい運用に回してよいのか」
と悩まれる方も少なくありません。
こうした場合も、すぐに金融商品を選ぶ必要はありません。
まずは相続した資産だけでなく、ご自身がもともと保有している預貯金、保険、不動産、金融資産などを含めて、資産全体を整理することが大切です。
そのうえで、今後の生活費や住宅資金、老後資金、家族への資産承継などを考えながら、資産の持ち方を検討していきます。
相続した資産については、「増やすこと」だけが目的ではありません。
将来どのように使いたいのか、誰に残したいのかまで考えることで、自分に合った資産管理の方法が見えてきます。
保険と資産形成を別々に考えない
ファイナンシャルトレーナーの特徴の一つは、ライフプランニングを基盤として、生命保険・損害保険と資産形成を総合的に考えられることです。
例えば、将来のお金に不安を感じているからといって、すべてを保険で準備する必要があるとは限りません。
反対に、すべてを投資に回せばよいというわけでもありません。
万が一のときに必要な保障は保険で備え、近い将来に使うお金は預貯金などで確保し、長期的に準備できる資金については資産形成を検討する。
それぞれの役割を整理することが大切です。
生命保険、損害保険、預貯金、NISAを活用した資産形成などを個別に考えるのではなく、ライフプラン全体の中でバランスを考えていきます。
住宅・保険・資産形成・老後・相続まで総合的に相談できるFP事務所へ
人生のお金に関する問題は、一つひとつが独立しているわけではありません。
住宅を購入すれば住宅ローンや火災保険が関係します。
家族が増えれば、生命保険の必要保障額や教育資金について考える必要があります。
40代、50代になれば、住宅ローンを返済しながら老後資金を準備する必要があります。
60代以降は、退職金や年金、これまで築いてきた金融資産をどのように管理し、使っていくかという課題が出てきます。
さらに、その先には相続や次世代への資産承継があります。
だからこそ、私たちは「NISAだけ」「保険だけ」「住宅ローンだけ」と切り離して考えるのではなく、人生全体のお金の流れを確認することが大切だと考えています。
ファイナンシャルトレーナーでは、ライフプランニングを基盤として、住宅購入・住宅ローン、生命保険・損害保険、NISA・資産形成、退職金・老後資金、相続など、お金に関するさまざまなご相談に対応しています。
「NISAを始めたいけれど、何から始めればよいか分からない」
「自分に合った資産形成の方法を考えたい」
「保険と資産形成のバランスを見直したい」
「退職金をどのように管理するか相談したい」
「相続した資産について相談したい」
こうしたお悩みをお持ちの方は、まずは現在のお金の状況と、これからの人生について整理することから始めてみませんか。
私たちは、「何を買うか」ではなく、「何のためのお金なのか」を一緒に考え、一人ひとりの人生に合った選択をサポートしていきます。
NISA・資産形成・退職金・相続した資産について相談したい方へ
「NISAを始めたいけれど、何から始めればいいか分からない」
「自分に合った資産形成の方法を知りたい」
「退職金をどのように管理・運用すればいいか相談したい」
「相続で受け取った資産をどうすればいいか分からない」
このようなお悩みはありませんか？
ファイナンシャルトレーナーでは、いきなり金融商品を選ぶのではなく、まずはお客様の現在の資産状況や収支、これからのライフイベントなどを整理することから始めます。
大切にしているのは、
「何を買うか」ではなく、「何のためのお金なのか」を考えること。
住宅購入、教育資金、老後資金、退職金、相続など、人生全体のお金の流れを確認しながら、お客様一人ひとりに合った資産形成の方法を一緒に考えていきます。
NISAや資産形成についてまだ具体的に決まっていない方や、「まずは自分のお金の状況を整理したい」という方もお気軽にご相談ください。
ライフプランニングを通じて、これからのお金について一緒に考えてみませんか？無料相談する
金融商品仲介業に関する表記
ファイナンシャルトレーナーでは、金融商品仲介業に関する業務について、金融商品仲介業者である株式会社ジートレンドを通じて行っています。
金融商品仲介業者：株式会社ジートレンド
登録番号：関東財務局長（金仲）第440号
金融商品に関するご案内・仲介を行う場合は、金融商品取引法その他の関係法令等に基づき、必要な事項をあらかじめお客様へご説明・明示したうえで対応いたします。
また、お客様の資産状況、投資経験、投資目的、リスクに対する考え方、ご意向等を確認し、それらを踏まえた情報提供を行います。
金融商品には、価格変動、為替変動、発行者等の信用状況の変化などにより、投資元本を下回るリスクがあります。また、商品や取引内容によって、所定の手数料やその他の費用が発生する場合があります。
金融商品のお取引にあたっては、各商品の契約締結前交付書面、目論見書その他の資料をご確認いただき、商品内容、手数料、費用およびリスク等について十分にご理解いただいたうえで、最終的な投資判断はお客様ご自身の判断と責任において行っていただきます。
ファイナンシャルトレーナーでは、「どの金融商品を購入するか」から考えるのではなく、まずお客様のライフプランや資産状況を整理し、「何のために資産形成を行うのか」「いつ使う予定のお金なのか」を確認することを大切にしています。
そのうえで、NISAを活用した資産形成、退職金や老後資金、相続した資産など、お客様一人ひとりの目的や状況に応じたご相談に対応しています。
※金融商品・サービスに関するご案内は、金融商品取引法その他の関係法令および金融商品仲介業者・所属金融商品取引業者等の定めるルールに基づいて行います。
