医師賠償責任保険が出ない理由とは？医療過誤がない場合の考え方をFPが解説

2026.04.27 著者情報 ファイナンシャルプランナー　森 逸行 AFP（日本FP協会認定）／2級FP技能士／証券外務員二種（IFA）／住宅ローンアドバイザー
住宅購入・資産運用・保険・相続まで幅広く対応。実務経験に基づいた、現実的で分かりやすいアドバイスを提供している。

医療現場でトラブルが発生した際、「保険に加入しているのに保険金が支払われない」というケースは少なくありません。

特に保険会社から「医療過誤が認められないため支払い対象外」と判断された場合、医師としては納得しづらい場面もあるでしょう。

本記事では、医師賠償責任保険が出ない理由とその考え方について、実務目線で解説します。

結論：医療過誤がなければ保険は出ない

まず結論です。

👉医療過誤がなければ、医師賠償責任保険は支払われません。

ただし一方で、

👉現場ではトラブルが残るケースが多いのも事実です。

なぜこのズレが起きるのか

この問題は、立場の違いによる認識のズレから生じます。

患者側

「トラブルがあった＝補償してほしい」

医師側

「問題になっている＝保険で対応できるはず」

保険会社

「法律上の賠償責任がない＝支払えない」

👉この3者の認識がズレることで、トラブルが長期化します。

最も重要なポイント

👉医師賠償責任保険は“トラブル保険”ではありません

👉法律上の賠償責任がある場合のみ支払われる保険です

よくある誤解

多くの医療従事者が誤解しているポイントです。

トラブルになった → 保険が出る
クレーム → 保険で解決できる

しかし実際は👇

👉医療過誤（過失）が認められない限り、保険は支払われません

今回のケースの整理

トラブルは発生している
しかし医療過誤はない
→ 賠償責任がない
→ 保険は支払われない

👉これは制度上、正しい判断です。

それでも現場が苦しい理由

ここが本質です。

👉保険が出なくても、トラブル対応は必要になる

現場では👇

クレーム対応に時間がかかる
患者との関係が悪化する
精神的負担が大きい

👉その結果

「保険で何とかならないのか」という不満が生まれる

トラブルの本質は“医療ミス”ではない

実務的に見ると👇

👉多くのトラブルは医療ミスではなく「期待とのズレ」です

 医療ミス

手技的ミス
明確な過失
客観的に判断可能

👉 保険対応になりやすい

クレーム

結果への不満
痛み・経過への不満
説明とのズレ

👉 保険では対応しにくい

なぜズレが起きるのか

原因はシンプルです。

👉説明不足・記録不足・期待値コントロール不足

■ 対策：保険だけでは不十分

医療機関として必要なのは👇

✔ 説明の徹底

インフォームドコンセントの強化

✔ 記録の徹底

カルテ・同意書・説明履歴

✔ 期待値コントロール

患者との認識合わせ

👉「保険＋リスク管理」の両方が重要です

まとめ

医療過誤がなければ、保険は支払われません。

しかし、現場にはトラブルが残るケースも多くあります。

その原因の多くは「患者の期待とのズレ」にあります。

そのため、保険だけでは解決できない領域が存在します。