保険会社にマイナンバーは提出すべき？拒否できる？提出しないとどうなるかFPが解説
住宅購入・資産運用・保険・相続まで幅広く対応。実務経験に基づいた、現実的で分かりやすいアドバイスを提供している。
・保険会社からマイナンバー提出を求められた
・提出しないとどうなるのか不安
・拒否しても問題ないのか知りたい
このようなお悩みを多くいただきます。
結論として、マイナンバーの提出は法律上の義務ではありませんが、保険会社は税務署へ提出する書類に記載する必要があるため、実務上は提出を求められるケースが多いです。
本記事では、提出の必要性や拒否した場合の影響について分かりやすく解説します。
目次
なぜ保険会社にマイナンバーを提出するのか
生命保険会社は、保険金や年金などを支払った際に、税務署へ「支払調書」を提出する義務があります。
この支払調書にはマイナンバーの記載が必要とされているため、契約者や受取人に提出を求めています。
マイナンバーを提出しないとどうなる？
マイナンバーを提出しなくても、
・契約が無効になることはない
・保険金が受け取れなくなることもない
とされています。
ただし、保険会社は提出義務があるため、再提出の依頼が来るなど手続きが煩雑になる可能性があります。
マイナンバーは拒否できる？
結論として、提出自体は強制ではないため拒否は可能です。
ただし、保険会社は法令に基づき提出を求める立場にあるため、継続的に提出依頼が来るケースが一般的です。
マイナンバーの提出を放置してしまうと、
・保険金受取時の手続きが遅れる
・書類の再提出が必要になる
といった手間が発生する可能性があります。
実務上は、
・契約時に提出しておく
・保険金受取時にまとめて対応する
など、状況に応じた対応が可能です。
過度に不安になる必要はありませんが、仕組みを理解したうえで判断することが重要です。
質問：なぜ保険会社にマイナンバー（個人番号）・法人番号の申告や提出が必要なのか？
なぜ保険会社にマイナンバー（個人番号）・法人番号の申告や提出が必要なのか？
教えてください。
回答｜マイナンバー（個人番号）・法人番号を記載することが法令で規定されました。
マイナンバー（個人番号）・法人番号の申告や提出が必要なのは保険金や年金などをお受け取りいただく方、受取人が対象です。
マイナンバー制度の導入により社会保障や税の手続きの決められた書類にはマイナンバー（個人番号）・法人番号を記載することが法令で規定されました。
保険会社では税務署に提出する支払調書にお客様のマイナンバーを記載して提出することが義務付けられたためになります。
質問：支払調書とは何ですか？
税務署に提出する支払調書とは何ですか？
回答｜保険会社が支払い内容などを税務署に報告する書類のこと
支払調書とは、保険金解約返戻金年金等の支払金額が一定金額を超える場合や年金の受取人を変更した場合に保険会社が支払い内容などを税務署に報告する書類のことで税務署への報告は法令上定められております。
また支払調書の提出対象となる場合でも必ずしも対象課税対象となるとは限りません。
税務署に関する詳細につきましては税務署にお問い合わせください。
質問：保険会社にマイナンバーを申告しないとどうなりますか？
保険会社にマイナンバーを申告しないとどうなりますか？
回答｜登録・申告しなくても不利益になることは一切ありません…
現在では、お客様に罰則などはありませんが支払い調書にマイナンバーを記載することは法令で定められています。
保険会社に書類を返送頂けないお客様には何度も申告書類が届くことになります。
また、強制ではないので登録・申告しなくても不利益になることは一切ありませんが、近い将来には強制申告に近い様な形で求められるようになるかもしれません。
保険会社へのマイナンバーの「登録する」「申告する」の有無はお客様のご自身のご判断になります。
質問：保険会社ではマイナンバーはどのように管理されますか？
保険会社ではマイナンバーはどのように管理されますか？
回答｜支払調書に記載する以外の目的でお客様のマイナンバーを原則使用しない
保険会社では支払調書に記載する以外の目的でお客様のマイナンバーを原則使用することはありません。
法令で定められた安全管理措置に沿って厳重な管理のもとに保管し利用目的終了後は廃棄してます。
質問：申告書を提出したのですがまた同じ書類が届きました。
以前、申告書を提出したのですがまた同じ書類が届きました。
再提出する必要はありますでしょうか？
回答｜申告をされる方は、再度ご記入の上申告すると良いかと思います。
申告をされる方は、再度ご記入の上申告すると良いかと思います。
その理由は、複数のご契約がある場合には保険契約ごとまたは保険金解約返戻金などをお支払いする都度ご提出になります。
なお毎年継続的にお支払いする年金や定期支払基金などの場合、一度も申告書および必要書類のご提出が無いご契約については翌年度以降も申告書が届く事になります。
質問：マイナンバーを申告することができない場合はどうしたらよいですか？
何らかの理由でマイナンバーを申告することができない場合はどうしたらよいですか？
回答｜保険会社指定の申告書のみ提出で良いかと思います。
個人番号や通知カードを紛失した場合等やむを得ない理由によりマイナンバーを申告でできないときは、保険会社指定の申告書のみ提出で良いかと思います。
保険や税金に関する手続きは、
・自分の場合は提出が必要か
・税金にどう影響するか
・最適な対応方法は何か
によって判断が異なります。
